Jak działa PPK i czy PPK to dobra propozycja dla przyszłych emerytów? Mamy utarte przekonania, że rządowe programy emerytalne są hmmm niestabilne. Widać to po emeryturach naszych rodziców i prognozach naszych własnych emerytur. Czy PPK ma szansę coś zmienić na lepsze? Czy warto się tym zainteresować czy lepiej porzucić na starcie? Odpowiedź i moja opinia na ten temat znajduje się tutaj.
Wolisz słuchać? Zapraszam
W tym wpisie będziesz mógł usłyszeć o czymś co jest bardzo ważne. Pewnie miałeś z nim do czynienia. Mianowicie chodzi o termin PPK czyli Pracownicze Plany Kapitałowe. Jak działa PPK, co to właściwie jest?
Czym jest PPK?
To nic innego jak dodatkowa forma oszczędzania na emeryturę. My Polacy niestety mamy negatywne doświadczenia z programami oszczędnościowym zwłaszcza tymi, które są długofalowe i wymyślone przez naszych kochanych rządzących. No i oczywiście mamy ku temu swoje powody.
Kolejna reforma OFE (którą w końcu dopną) pokazuje, że te programy są skubane jak nie z lewa to z prawa. Przecież tak naprawdę były one budowane z Twoich własnych pieniędzy. Stąd przede wszystkim te obawy jeżeli chodzi o PPK. Natomiast jest zasadnicza różnica jeżeli chodzi o Pracownicze Plany Kapitałowe a o inne filary, które dotychczas były dostępne i miały stanowić alternatywę dla emerytury w ZUS.
Na czym polega różnica w PPK?
Polega na tym, że pracownicze plany kapitałowe są oparte o konta prywatne – Twoje prywatne konto PPK. To znaczy, że tak naprawdę drugi raz (bo w pierwszym razie rząd dorzuca do Twojego konta) nikt nie włoży tam ręki.
Tak naprawdę właśnie dlatego, że ZUS się wali to rządzący wpadli na pomysł żeby stworzyć plany kapitałowe. Oczywiście mają one swoje wady i zalety. Przede wszystkim wady mają dla przedsiębiorców dlatego, że to oni dokładają do naszych emerytur. Już raz przecież odprowadzają składki a robią to teraz kolejny raz.
Poza tym Ty sam też do tej swojej emerytury z własnych pieniędzy dokładasz. Dodatkowo dokłada rząd. To tak naprawdę jest wpłata minimalna dla każdego kto przez trzy miesiące włoży swoje pieniądze do koszyka w swoim własnym programie PPK. Jest to kwota wynosząca 240zł tzw. opłaty powitalnej. Oczywiście jest do tego jeszcze 240 złotych na rok rozłożone na miesięczne wpłaty czyli 20 złotych miesięcznie.
PPK – benefit czy kara
Jak działa ppk czyli ile tak naprawdę się odkłada i czy to ma sens?
Ja uważam osobiście, że dla oszczędzających sens ma. Cierpią pracodawcy bo ustawa o PPK na nich nakłada obowiązek dokładania do Twojej emerytury no i z tego faktu oczywiście nie są zadowoleni. Jednak dla pracownika oczywiście to jest kolejny plus, to jest atut. To jest kolejny benefit. Ty dajesz 2% ze swojej wypłaty brutto, pracodawca dokłada Tobie kolejne 1,5% i swoją cegiełkę daje rząd. Czyli to jest coś co nie jest wyłącznie z Twojej własnej kieszeni.
Masz oszczędności? To może obligacje?
Ile wyląduje na Twoim koncie?
Składa się tak, że mniej więcej połowę dajemy my i połowę dostajemy. Czyli tak naprawdę gdybyś co miesiąc odprowadzał z minimalnej krajowej 72zł brutto to 54zł dostaniemy od pracodawcy i 20zł od państwa. Chyba nie ma dzisiaj takiej lokaty, nie ma dzisiaj takiego konta oszczędnościowego, które przynosiłoby Tobie co miesiąc zysk w postaci 100% tego co sam włożysz.
PPK oszczędzającym się opłaca!
Jak działa ppk – czy mi wszystko zbiorą?
Naprawdę nie trzeba się tego bać ponieważ konto oszczędzającego jest jego własne, prywatne. Tak samo jak ma konto w banku. Jest tylko jedno małe zastrzeżenie. Do banku oczywiście możesz sobie pójść i wyjąć pieniądze. Natomiast odkładając na PPK odkładamy długofalowo. To znaczy, że oszczędzamy do 60 roku życia. Wtedy te pieniądze można wyjąć. 25% od razu a pozostałą część możesz podzielić na 10 lat i nie jest to w żaden sposób opodatkowane. Pozostałe formy wypłaty Twoich środków opodatkowane są.
Musisz wiedzieć, że pieniądze zgromadzone na koncie ppk mogą Tobie pomóc jako wkład własny do kredytu hipotecznego. Mogą także być pomocne jeśli poważnie zachorujesz Ty lub Twoja małżonka.
Co robi procent składany? Procentuje!
Mało tego, że na PPK środki są składową tego co my dajemy i ktoś nam dokłada, to jeszcze one tam procentują. Nawet jakby miały przynieść co roku zysk tylko na 3 albo 4% czyli być na poziomie średniej inflacji (chwilowo sporo większej) to i tak jesteś do przodu bo efektu procenta składanego nie osiągniesz z lokatą nigdy a z obligacjami tylko okresowo. Pieniądze na PPK są dla Ciebie nie tylko odkładane ale także pracują na Twoją emeryturę.
Mi się osobiście wydaje, że warto spróbować. Zwłaszcza jeżeli dzisiaj ze swoją emeryturą nie robisz zupełnie nic. Można też odkładać samodzielnie dla siebie (bo oczywiście możesz podjąć taką decyzję) i zupełnie inaczej budować swoją emeryturę. Możesz mieć po drodze możliwość wyjęcia pieniędzy, włożenia większej ilości, zatrzymania programu emerytalnego, zawieszenia naprawdę możliwości dziś jest sporo. Natomiast jeżeli totalnie nic nie robisz, warto sobie odłożyć te 70-100 zł miesięcznie po to żeby ktoś drugie tyle dołożył. Na emeryturę po prostu można mieć coś więcej niż gwarantuje ZUS.
Chcesz w 100% decydować o swoich oszczędnościach zobacz koniecznie ten wpis:
„Gówniana” emerytura z Zusu
Wzrostu płacy minimalnej / krajowej to nie będzie 100% prawda? Dojdzie waloryzacja, latami pieniędzy będzie teoretycznie przybywać – super. Jednak dzisiaj emeryt ma 2000 złotych. Samodzielnie ma z tego utrzymać mieszkanie, samodzielnie się wyżywić, wszystkie opłaty zrobić a jeszcze coś może i wnukom dać (jakieś czekoladki kupić) – to z czego? Masz przed sobą perspektywę pracy jeszcze przez 20-30 lat. To Twoja emerytura z ZUSu wyniesie między 1/4 do 1/3 średniej pensji. Może to być 4500zł – 5000zł ale będą to pieniądze warte tyle ile dzisiaj ze swoimi pieniędzmi mogą zrobić emeryci.
Tak więc warto naprawdę o tym myśleć (PPK) bo to zaprocentuje w przyszłości i tak naprawdę jest dobra decyzja finansowa, długofalowa, do przodu.
O swoją emeryturę się nie martwisz ale myślisz by coś odłożyć dla dzieci?
